近日，六大國有商業(yè)銀行，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵儲銀行，在各自官網(wǎng)相繼發(fā)布公告稱，自2021年1月1日起，“提前支取、靠檔計息”的存款產(chǎn)品，在提前支取時，將對計息規(guī)則進(jìn)行調(diào)整，計息方式由“靠檔計息”調(diào)整為“按照活期存款掛牌利率計息”。

圖：工商銀行關(guān)于調(diào)整部分個人存款產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容的溫馨提示

“提前支取、靠檔計息”，意思就是收益根據(jù)存款時間來分段計算利率。比如，一筆3年期“靠檔計息”存款，如果客戶在1年2個月時想取出，則可以按照與之最接近的1年整存整取靠檔利率來計算利息。但是，在明年1月1日之后，在六大行里的這類存款，如果提前支取，只能按照活期存款利率進(jìn)行計息了。

目前來看，提前支取這類產(chǎn)品仍按照原政策執(zhí)行，但元旦過后利息就會減少。

為何雙雙整改？

一邊是互聯(lián)網(wǎng)的高利率存款產(chǎn)品相繼下架，另一邊各大銀行也在對攬儲產(chǎn)品的利率進(jìn)行下調(diào)。這是怎么回事呢？

在此前的第四屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上，央行金融穩(wěn)定局局長孫天琦曾指出，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺推出的存款產(chǎn)品流動性特點(diǎn)有別于傳統(tǒng)儲蓄存款，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開展此類金融業(yè)務(wù)，屬‘無照駕駛’的非法金融活動，應(yīng)納入金融監(jiān)管范圍。

變相抬高存款利率擾亂存款利率市場機(jī)制，吸收存款致使流動性隱患突出，高風(fēng)險項(xiàng)目導(dǎo)致資產(chǎn)端風(fēng)險增加。這些都是互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品現(xiàn)存的問題。

中國社會科學(xué)院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，監(jiān)管部門出手規(guī)范高息攬儲是叫停這類產(chǎn)品主要原因。“一方面有助于提高銀行負(fù)債端的穩(wěn)定性，另一方面有助于進(jìn)一步降低銀行負(fù)債端的成本，對銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行以及降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)成本，都有非常重要的意義。”